有没有数学高手，求助公积金贷款那些事！

fairy001

最近由于国五条的出现，所以把爸妈的第二套房子卖了，准备买新房

准备小夫妻2个公积金贷款70W，无商贷

大致介绍下2个人的状况

男方公积金：余额11万，每个月个人+单位缴纳，2800元左右

女方公积金：余额2万，每个月个人+单位缴纳，600元左右


贷款70万

20年的话，每个月要还5500左右
15年，每个月6500
10年，每个月8500
5年，每个月14000


我怎么样才能做到最合理化

1、我们贷款年限减少，然后力求尽快还清。

2、干脆慢慢还，现金多了拿来再投资。

考虑到通货膨胀的因素，还有我们2个都还没到30岁，公积金存在账户里没啥用。但是慢慢还又觉得利息还了很多，求教大家！

还有我要不要选择9月份的年冲，4月份是来不及了。

alexander_wang

看到单位+个人缴纳2800就不看了，不是一个世界的，无法评价。

fairy001

真心求助，真有钱也不会苦逼的把父母房子卖了，租出去也好，我们没有首付~

还要贷款贷足，可怜的小老百姓

chenlei0528

按照2800一月交公积金的路过，估计一个月300块钱吧

alexander_wang

fairy001 发表于 2013-3-20 15:41
真心求助，真有钱也不会苦逼的把父母房子卖了，租出去也好，我们没有首付~

还要贷款贷足，可怜的小老百姓 ...

那就给个建议：有个讲法，贷款15年利息本金性价比最高。

fairy001

alexander_wang 发表于 2013-3-20 15:43
那就给个建议：有个讲法，贷款15年利息本金性价比最高。

需要提前换清么，还是到了一定的年限还清最好

fairy001

alexander_wang 发表于 2013-3-20 15:43
那就给个建议：有个讲法，贷款15年利息本金性价比最高。

需要提前还清么，还是到了一定的年限还清最好

还款是每年有钱了就去还一次，缩小本金吗，第一次买，不是很懂

fairy001

涨停雷达 发表于 2013-3-20 15:47
公积金能带70万么  60万拍顶了吧

贷款年数越长越好 有了钱可以提前还贷

我有补充，可以40W，老婆30W

年数长，不是利息大了吗？

还是说，在自己经济能够负担的情况下，尽快还清比较好，年限缩短

alexander_wang

fairy001 发表于 2013-3-20 15:46
需要提前还清么，还是到了一定的年限还清最好

还款是每年有钱了就去还一次，缩小本金吗，第一次买，不 ...

按照自己的收入和还款能力，按照你小两口的公积金缴纳情况，收入加起来要2W+
按照你15年公积金每年还款5500根本没啥压力，其实公积金贷款利率低得吓人，和5年期银行贷款利率倒挂的，吃吃喝喝玩玩没啥压力的。
极端点，贷款70W，你们夫妻两人的收入加父母的赞助加房租，3年还的光了吧？这样想 这点压力还大？

fairy001

alexander_wang 发表于 2013-3-20 15:51
按照自己的收入和还款能力，按照你小两口的公积金缴纳情况，收入加起来要2W+
按照你15年公积金每年还款 ...

没有2W+，我只是单位有补充公积金，缴纳基数在9000+，月到手不多，真的不多

我们2个的月收入，1W左右。2W+想都不敢想

5500扣除我们2缴纳的公积金，我自己要贴的确实不多，所以想求教一下，是不是贷的更短一些。

还有我的账户余额是不是要年冲掉。


公积金+补充公积金，按整年月平均收入的15%计算，自己交1400，单位1400

1400/0.15=9333元-四金-补充-税收，到手还能有多少

luolw

2个人公积金都3400/月，贷个70w，还考虑这个考虑那个，严重怀疑炫耀贴啊。

fairy001

luolw 发表于 2013-3-20 15:55
2个人公积金都3400/月，贷个70w，还考虑这个考虑那个，严重怀疑炫耀贴啊。

真的只是想知道一个最佳贷款期限，最佳还款时间之类的，劳动人民哪敢炫耀

前几天去恒盛看房子，人家2幢楼，4个顶楼都是一个人的名字。怎么比！！！

alexander_wang

fairy001 发表于 2013-3-20 15:58
真的只是想知道一个最佳贷款期限，最佳还款时间之类的，劳动人民哪敢炫耀

前几天去恒盛看房子，人家2幢 ...

15年性价比最高，自己去算。

放着10几W的公积金余额，都可以冲几年了，还考虑啥。要是我，起码买200W的房，贷足公积金，商贷加上。

d2k2000

贷款是分等额本金和等额本息两种还款方式的，你选了哪种

千品黑鱼

假设楼主夫妇每月去除开销（不包括房贷）存款8000，每年收入10％增长，存款每年有3.5%(稍高于1年定期存款利息）。
刚刚帮楼主算了下以下几种情况:
等额本息法：（20年： 4400/月 ； 15年：5354/月）
1)5 年后提前还清：
贷款20年 ： 5年已还利息 144612.67 ；最后需还款：581070.81（5年后总存款～55万-58万=-3）
贷款15年 ： 5年要还利息 137992.98 ；最后需还款：518633.41（5年后总存款～47万-51万=-4）
2）10年后提前清 ：
贷款20年 ： 5年要还利息 258732.85 ；最后需还款：428909.78（10年后总存款～103万-42万=61）
贷款15年 ： 5年要还利息 229830.72 ；最后需还款：288313.50（10年后总存款～88万-28万=60）

等额本金法：（首5年--20年：5540-4890 ；15年：6500-5600）
1）5 年后还清 ：
贷款20年 ： 5年要还利息 138140.63 ；最后需还款：526968.75（5年后总存款～46万-52万=-6）
贷款15年 ： 5年要还利息 131687.50 ；最后需还款：468416.67（5年后总存款～40万-46万=-6）
2）10年后还清 ：
贷款20年 ： 5年要还利息 236906.25 ；最后需还款：351312.50（5年后总存款～113万-35万=78）
贷款15年 ： 5年要还利息 210875.00 ；最后需还款：234208.33（5年后总存款～103万-23万=80）

发现我还是真有空啊！
仅作参考，不保证计算无误～

ni_cy

反正你是要提前还贷的，带多少年，差不了多少的

bruce

等额本息比等额本金大概合算3%左右，一般都是等额本息了
贷款时间当然是30年最合算了，有人会借钱给你30年?不能光看利息的
贷款要贷足(有优惠的情况下)，下次你再贷利率就要上浮或非改善型不能贷了，手上多余的钱可用作投资，如实在没渠道也可以早还掉点
总之，贷到就是赚到，30年贷足，最少首付

xu5bin5

公积金贷款一手房最多20年，二手房最多15年，时间还是尽量长一点吧，一个是手头资金压力不会很大，还有就是人民币越来越不值钱了。